Cách Tính Số Tiền Bồi Thường Bảo Hiểm

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Số 54A Nguyễn Chí Thanh, Phường Láng Thượng, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Cách tính phí bảo hiểm bạn cần biết

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó: Tỷ lệ phí sẽ công ty bảo hiểm tính toán dựa trên nhiều yếu tố như:

- Độ tuổi, giới tính, tình trạng sức khỏe, nghề nghiệp của người được bảo hiểm.

- Loại sản phẩm bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm, các quyền lợi bổ sung.

- Chi phí hoạt động của công ty bảo hiểm.

Nên chọn hình thức đóng bảo hiểm theo tháng, quý hay năm?

Nên chọn hình thức đóng bảo hiểm nào?

Việc lựa chọn đóng phí bảo hiểm nhân thọ theo năm hay theo quý phụ thuộc vào tình hình tài chính và thói quen chi tiêu của mỗi cá nhân. Dưới đây là so sánh ưu nhược điểm của từng hình thức để bạn dễ dàng đưa ra quyết định phù hợp:

Tiết kiệm chi phí, tiện lợi, thường có khuyến mãi.

Số tiền đóng mỗi lần nhỏ hơn, phù hợp với người có thu nhập không ổn định.

Số tiền đóng mỗi lần nhỏ nhất, linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.

Số tiền đóng mỗi lần lớn, có thể gây áp lực tài chính nếu thu nhập không ổn định.

Tổng phí bảo hiểm có thể cao hơn so với đóng theo năm, dễ quên đóng phí do phải đóng 4 lần/năm.

Tổng phí bảo hiểm có thể cao nhất

Có thể làm gián đoạn quyền lợi bảo hiểm nếu quên đóng phí.

Nhìn chung, đóng phí theo năm thường được khuyến khích hơn vì những lợi ích sau:

- Tiết kiệm chi phí: Phí bảo hiểm đóng theo năm thường thấp hơn so với đóng theo quý hay tháng. Điều này giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí đáng kể trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm.

- Tiện lợi: Bạn chỉ cần đóng phí một lần trong năm, giúp giảm thiểu rủi ro quên đóng phí và tiết kiệm thời gian.

- Khuyến mãi: Nhiều công ty bảo hiểm có các chương trình khuyến mãi hấp dẫn dành cho khách hàng đóng phí theo năm.

Tuy nhiên, nếu thu nhập của bạn không ổn định hoặc chưa cao, việc đóng phí theo quý hoặc tháng có thể là lựa chọn phù hợp hơn, giúp bạn chia nhỏ số tiền phải đóng và giảm áp lực tài chính.

Trên đây là những thông tin hữu ích mà ACB đã tổng hợp và gửi đến quý khách hàng nhằm giải đáp thắc mắc về phí đóng bảo hiểm nhân thọ, giúp quý khách hiểu rõ hơn về các loại phí, cách tính và các yếu tố ảnh hưởng đến phí bảo hiểm.

Hy vọng rằng, với những kiến thức này, quý khách sẽ có thêm cơ sở để lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng tài chính của mình. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, quý khách vui lòng liên hệ với ACB để được tư vấn và hỗ trợ tận tình.

***Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo vì nội dung có tính thời điểm. Quý khách vui lòng truy cập trang sản phẩm, dịch vụ chi tiết từ website acb.com.vn hoặc liên hệ Contact Center theo hotline 1900 54 54 86 - (028) 38 247 247 để được cập nhật chính sách mới nhất.

Số tiền bảo hiểm là số tiền chi trả cho các quyền lợi được ghi nhận trên hợp đồng. Theo đó, người tham gia (bên mua) được tùy chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng đóng phí và được công ty bảo hiểm chấp thuận.

Số tiền bảo hiểm được chia làm 3 loại:

Đây là số tiền bảo hiểm của hợp đồng tại thời điểm phát sinh hiệu lực, được hình thành dựa trên thỏa thuận của bên mua (người tham gia) và công ty bảo hiểm.

Số tiền này sẽ được xác định sau khi số tiền bảo hiểm gốc được điều chỉnh tăng vào mỗi ngày kỷ niệm hợp đồng. Người tham gia sẽ lựa chọn tỷ lệ gia tăng số tiền bảo hiểm sao cho phù hợp với quy định của công ty bảo hiểm.

Số tiền này sẽ được xác định sau khi người tham gia yêu cầu giảm mức phí bảo hiểm đã thỏa thuận, tức trong trường hợp số tiền bảo hiểm mới thấp hơn số tiền bảo hiểm gốc.

Người tham gia có thể lựa chọn và điều chỉnh số tiền bảo hiểm phù hợp với bản thân.

Phí bảo hiểm là số tiền mà bên tham gia phải đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực hợp đồng. Loại phí được xác định dựa trên nhiều yếu tố như: loại sản phẩm bảo hiểm, khả năng bồi thường, tỷ lệ rủi ro, thu nhập từ đầu tư và mức độ cạnh tranh của doanh nghiệp bảo hiểm.

Khi đóng phí bảo hiểm, người tham gia có thể chọn đóng 1 lần duy nhất hoặc chia ra đóng nhiều lần theo tháng/quý/năm tùy theo khả năng, nhu cầu và thỏa thuận với công ty bảo hiểm.

Phí bảo hiểm được chia thành 2 loại:

Là khoản phí dùng để chi trả trong các trường hợp người được bảo hiểm xảy ra các rủi ro về tính mạng, thân thể, sức khỏe.

Là khoản phí để công ty bảo hiểm đảm bảo chi trả cho các hoạt động nghiệp vụ. Phụ phí thường bao gồm:

Chi phí quản lý hợp đồng: Chi phí quản lý trong thời hạn hợp đồng đang thu phí và chi phí mà công ty bảo hiểm thu phí bảo hiểm.

Chi phí khai thác cho tuyên truyền, quảng cáo, môi giới, chi cho đại lý…

Chi phí quản lý cho các khoản chi trả bồi thường cho người đóng bảo hiểm.

Phí bảo hiểm giúp đảm bảo các quyền lợi trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được duy trì.

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm có mối quan hệ tỷ lệ thuận với nhau. Cụ thể là nếu số tiền bảo hiểm cao thì phí bảo hiểm sẽ tăng, và ngược lại số tiền bảo hiểm thấp thì phí bảo hiểm sẽ giảm. Mối quan hệ này được thể hiện qua công thức sau:

Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm

Trong đó, tỷ lệ phí sẽ được công ty bảo hiểm áp dụng khác nhau cho mỗi đối tượng, ứng với từng sản phẩm bảo hiểm.

Minh họa: Khách hàng A tham gia vào sản phẩm bảo hiểm X. Trong đó:

Dựa theo công thức, chúng ta có phí bảo hiểm mà khách hàng A cần đóng là: 0,026 x 500.000.000 = 13.000.000 đồng.

Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm là các yếu tố quan trọng mà người tham gia nên tìm hiểu kỹ càng. Sau đây là một số lưu ý về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm không nên bỏ qua:

Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm càng cao và ngược lại.

Tỷ lệ phí của mỗi công ty bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm, đối tượng được bảo hiểm,... là khác nhau.

Để nhận được đầy đủ số tiền bảo hiểm như hợp đồng, người tham gia có nghĩa vụ thực hiện nghĩa vụ đóng phí đầy đủ.

Dựa vào phí và số tiền bảo hiểm, người tham gia có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp.

Trên đây là những điều cần biết về phí và số tiền bảo hiểm là gì. Để được tư vấn chi tiết về phí và số tiền bảo hiểm của Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt, Khách hàng vui lòng đến phòng giao dịch Ngân hàng Hong Leong Việt Nam gần nhất ngay hôm nay.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm

Độ tuổi là yếu tố quan trọng hàng đầu quyết định phí bảo hiểm. Càng lớn tuổi, nguy cơ mắc bệnh và tử vong càng cao, dẫn đến phí bảo hiểm tăng theo. Mua bảo hiểm sớm không chỉ giúp bạn tận dụng sức khỏe tốt để được phê duyệt bảo hiểm dễ dàng hơn mà còn được hưởng mức phí thấp hơn đáng kể.

Thống kê cho thấy nữ giới thường có tuổi thọ cao hơn nam giới, do đó, phí bảo hiểm nhân thọ cho nữ thường có xu hướng thấp hơn so với nam giới cùng độ tuổi và tình trạng sức khỏe. Tuy nhiên, sự chênh lệch này không quá lớn và còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác.

Yếu tố này ảnh hưởng trực tiếp đến quyết định của công ty bảo hiểm về việc có chấp nhận bảo hiểm cho bạn hay không, cũng như mức phí bảo hiểm áp dụng. Người có sức khỏe tốt, không mắc bệnh mãn tính sẽ được hưởng mức phí ưu đãi hơn.

Ngược lại, người có tiền sử bệnh hoặc đang mắc bệnh mãn tính có thể phải trả phí cao hơn hoặc thậm chí bị từ chối bảo hiểm. Do đó, việc duy trì lối sống lành mạnh, khám sức khỏe định kỳ là rất quan trọng để đảm bảo bạn có được mức phí bảo hiểm tốt nhất.

Mỗi nghề nghiệp có mức độ rủi ro khác nhau. Những người làm việc trong môi trường độc hại, nguy hiểm, có nguy cơ tai nạn cao sẽ phải đối mặt với mức phí bảo hiểm cao hơn so với những người làm việc văn phòng. Công ty bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ rủi ro của nghề nghiệp để đưa ra mức phí bảo hiểm phù hợp.

Các gói bảo hiểm nhân thọ có các quyền lợi khác nhau, từ bảo vệ cơ bản (thường là tử vong) đến các quyền lợi bổ sung như bảo hiểm tai nạn, bệnh hiểm nghèo, hỗ trợ viện phí,... Gói bảo hiểm càng nhiều quyền lợi, mức phí càng cao. Do đó, bạn cần xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính của mình để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp nhất.

Các yếu tố ảnh hưởng đến mức phí đóng bảo hiểm

Số tiền bảo hiểm là số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người thụ hưởng khi xảy ra rủi ro được bảo hiểm. Số tiền này càng cao thì phí bảo hiểm càng cao. Bạn cần xác định số tiền bảo hiểm đủ để đảm bảo an toàn tài chính cho gia đình, chi trả các khoản nợ, hoặc để lại một khoản tài sản cho con cái trong trường hợp không may xảy ra.

Thời hạn bảo hiểm là khoảng thời gian mà hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực. Thời hạn càng dài, tổng phí bảo hiểm phải đóng sẽ càng lớn, nhưng phí đóng hàng năm có thể thấp hơn. Bạn nên cân nhắc kỹ về kế hoạch tài chính và độ tuổi của mình để lựa chọn thời hạn bảo hiểm phù hợp.

Có hai hình thức đóng phí chính là đóng phí định kỳ (hàng tháng, quý, năm) và đóng phí một lần. Đóng phí định kỳ có ưu điểm là số tiền đóng mỗi lần ít hơn, phù hợp với người có thu nhập ổn định. Tuy nhiên, tổng số tiền phải đóng trong suốt thời hạn bảo hiểm có thể cao hơn so với đóng phí một lần. Đóng phí một lần có ưu điểm là bạn không cần lo lắng về việc đóng phí hàng năm, nhưng số tiền ban đầu phải bỏ ra sẽ lớn hơn.